As indústrias precisam realizar investimentos constantes e, para isso, é importante ter capital disponível. No entanto, é comum que os negócios enfrentem dificuldades para ter um fluxo financeiro saudável em muitos momentos.
Nesse sentido, o empréstimo para empresas e a antecipação de recebíveis tradicional costumam ser as opções que muitos gestores recorrem. Entretanto, essas podem não ser as melhores alternativas, sendo relevante considerar outros métodos.
Ficou interessado no assunto? Neste conteúdo, você conhecerá as opções do mercado para a empresa fugir do empréstimo ou da antecipação de recebíveis tradicional.
Acompanhe!
Vale a pena fazer um empréstimo para a indústria?
Um empréstimo para empresas é um tipo de transação em que uma instituição financeira disponibiliza uma quantia para as companhias. Essa transação ocorre mediante assinatura de um contrato com condições previamente estabelecidas, como prazos e taxas de juros.
Para haver essa liberação, a empresa deve enviar diversos documentos para a avaliação do banco. Nesse caso, a análise costuma ser demorada e, em geral, é necessário que a indústria tenha conta corrente aberta na respectiva instituição para receber o crédito.
Em relação aos juros, eles podem variar, assim como os prazos para pagamento e a forma de quitação das parcelas. Ainda, há a incidência de tributos, como o Imposto sobre Operações de Crédito (IOF) e eventuais taxas requeridas pelo banco ou instituição financeira.
Com as taxas de juros e outros encargos, a indústria pode se endividar. Isso ocorre, principalmente, se a empresa não estiver gerando fluxo de caixa suficiente para cobrir esses custos.
Por fim, em muitos casos, o crédito vêm com termos e condições restritivas. No financiamento, por exemplo, o dinheiro deve ter um destino específico, o que limita a flexibilidade operacional e a capacidade de investir em oportunidades importantes.
A antecipação de recebíveis tradicional é uma boa opção?
Agora que você já entendeu como funciona um empréstimo para a empresa, é hora de levantar outra questão. Afinal, será que a antecipação de recebíveis tradicional é a melhor maneira de evitar recorrer a essa solução?
De modo geral, a antecipação de recebíveis é oferecida por empresas especializadas e consiste no adiantamento de valores que seriam recebidos pelo negócio no futuro. Porém, os prestadores de serviço que oferecem a antecipação cobram uma alta porcentagem do valor total dos recebíveis.
Uma alternativa para evitar esses problemas é recorrer às soluções oferecidas por fintechs. Essas são empresas que combinam tecnologia e finanças para oferecer serviços e produtos de maneira mais eficiente e acessível aos clientes.
Um dos seus diferenciais é a agilidade. Geralmente, as fintechs são mais rápidas para disponibilizar soluções do que as instituições financeiras tradicionais. Isso ocorre, em especial, pela menor burocracia em seus processos.
Ainda, em bancos tradicionais, os custos tendem a ser mais altos por conta da estrutura mais complexa. Já as fintechs costumam ser mais enxutas e utilizam mais tecnologia. Logo, elas têm a possibilidade de reduzir despesas operacionais, o que se reflete nos custos para os clientes.
Quais são as opções além de empréstimo e antecipação tradicional?
Como você viu, recorrer a empréstimos ou à antecipação de recebíveis tradicional pode não ser uma boa opção para a indústria. Mas então quais são as alternativas além delas?
Nesse caso, a empresa pode contar com a negociação de prazo com fornecedores e com a antecipação de boletos parcelados. Confira mais abaixo!
Negociar prazo com fornecedores
Buscar condições melhores junto aos fornecedores pode ser uma boa estratégia para melhorar a gestão financeira da indústria. Essa é uma tática que colabora para manter o estoque em dia, sem comprometer o caixa do negócio.
Imagine que uma indústria esteja com o estoque baixo. Logo, ela precisa repor as mercadorias para garantir o funcionamento das linhas de produção e a disponibilidade de produtos para os seus clientes. No entanto, não há dinheiro em caixa disponível para realizar a aquisição.
Sem o crédito, a empresa tende a vender pouco e perder a oportunidade de faturar. Mas se a indústria solicitar um prazo maior para os fornecedores de matérias-primas, por exemplo, ela poderá abastecer o estoque. Entretanto, nem sempre essa é uma solução viável.
Antecipação de boletos parcelados
Já a antecipação de boletos parcelados, como você viu, é mais uma alternativa para indústrias em busca de recursos. Essa opção consiste em uma maneira de obter capital de giro imediato a partir da antecipação de pagamentos que a empresa receberia somente no futuro.
Apesar de ela também permitir que as empresas transformem os seus direitos de crédito em dinheiro de forma antecipada, essa modalidade se diferencia da antecipação tradicional. Na opção convencional, é preciso faturar os pedidos e ainda passar por um processo de análise para liberar os recursos.
Já com a antecipação de boletos, o recebimento do dinheiro ocorre logo após a venda, favorecendo a disponibilidade de recursos. Para usar esse tipo de solução, as indústrias podem recorrer a empresas especializadas no assunto, como a Trademaster.
Com o serviço, é possível disponibilizar um limite de crédito para os clientes — varejistas e distribuidores —, que ganham prazo para pagar as compras. Após emitir o boleto da Trademaster, a indústria recebe à vista os recursos acordados, com base nos valores das vendas a prazo.
Já o varejista ou distribuidor tem a oportunidade de comprar com condições melhores, como um prazo maior. Isso acontece porque o negócio passa por uma análise de crédito, que determina um limite de crédito para o comprador.
Veja como funciona:
- o varejista ou distribuidor realiza o pedido com a indústria, solicitando a opção de compra a prazo usando o limite concedido;
- os produtos chegam normalmente no negócio e já é possível iniciar as vendas;
- a indústria emite o boleto do pedido em nome do beneficiário Trademaster;
- em troca, a indústria recebe os recursos referentes às vendas de modo antecipado;
- quando o cliente paga os boletos, o limite é restabelecido automaticamente e quem recebe os valores é a Trademaster.
Conclusão
Entendeu que o empréstimo para empresas e a antecipação de recebíveis tradicional não são as únicas opções para as indústrias? Como você viu, negociar prazo com fornecedores e realizar a antecipação de boletos parcelados podem ser excelentes alternativas para o negócio que está em busca de recursos.
Está precisando de recursos para a sua indústria? Então entre em contato com a Trademaster e conheça todas as soluções disponíveis!
